如果有资金是应首先认购RRSP, 还是考虑提前偿还Mortgage?

 

  应该说这个问题根据每个人及家庭的具体情况会有不同的选择.你需要考虑的几个主要因素有: 你个人和家庭的收入状况; 房屋贷款的期限及利率水平; 当前投资市场形势, 以及现有投资结构及退休计划等.
  认购RRSP 或是优先支付房屋贷款, 其两者各有利弊. 一般来讲, 考虑购买RRSP应优先于提前偿还房屋贷款. 因为认购RRSP, 其直接的好处是当年可取得退税, 且投资收入在RRSP 帐户中亦可享受延税的优惠. 特别是那些收入较高者, 更应采取首先购买RRSP, 再用所得到的退税额偿还房屋贷款. 由于加拿大的房贷利息不可抵税, 也就是大家须用税后的钱来偿还贷款本息. 如你的所得税率超过房屋贷款利率, 首先考虑认购RRSP 非常具有吸引力.
  当然, 倘若你希望尽快付清房屋贷款, 减轻家庭的总负债水平, 同时投资市场的状况亦不理想的话, 提前还清贷款也是一种家庭理财方式. 由于房屋贷款利息通常是半年计算一次复利, 况且RRSP额度亦可累计放到以后使用, 提前偿还贷款也不失为一个不错的选择.
  此外, 当你计划使用剩余资金进行投资的时候,不妨考虑以实物资产做抵押贷款的形式进行投资,如此其贷款利息可抵税. 不过, 大家应在有关专业人员的指导下进行有关操作.

 


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